L’Open Banking, le virement instantané de compte à compte, fait parler dans les paiements en plein essor. Malgré la concurrence, il apporte des évolutions passionnantes. Découvrez son potentiel dans le secteur en mouvement.

L’Open Banking : Nouveaux horizons et avancées dans les paiements


L’Open Banking franchit une étape majeure, boosté par le virement instantané et de nouvelles réglementations européennes sur les services de paiement. Ce secteur tire profit de l’accès en temps réel aux données bancaires des clients. Les diverses utilisations de l’Open Banking comprennent l’agrégation de comptes, les virements de compte à compte, les conseils financiers et l’évaluation de crédit. Grâce à des API ouvertes, des entreprises telles que GoCardless, Plaid, Volt, Finicity, Tink, Linxo, Bridge, Fintecture et Budget Insight ont émergé.

Le virement de compte à compte est particulièrement en vue, simplifiant les paiements. Ce mode libère les clients des plafonds de dépenses mensuels de la carte bancaire et offre aux commerçants des paiements instantanés et économiques. La Commission européenne pousse cette méthode pour gagner en souveraineté contre les grandes entités de paiement internationales comme Visa et Mastercard. Le projet EPI, conduit par les grandes banques européennes, prévoit une infrastructure de paiement pour 2024.

L’optimisme et les défis du virement instantané dans les paiements


Les chiffres positifs sont là, mais la croissance reste un défi. Selon Worldpay, le leader mondial des paiements, les transactions par virement compte à compte ont augmenté de 13% entre 2021 et 2022. Ils prévoient une part de marché de 10% d’ici à 2026, tandis que BPCE espère 15%. Au Royaume-Uni, l’open banking a enregistré 9,3 millions de ces paiements en avril 2023, doublant avril 2022.

Cependant, selon Syrtals, les volumes actuels sont encore loin des transactions mensuelles de cartes. Plusieurs raisons expliquent cela : habitudes enracinées, APIs variées, performances inégales, intérêts divergents et modèle économique à améliorer. Les consommateurs n’adopteront pas rapidement de nouvelles méthodes de paiement quand des options fiables existent déjà.

En France, le virement instantané représente moins de 6% des virements, en partie à cause de l’absence dans certaines banques et des coûts. La facturation électronique pourrait changer cela. Elle vise à automatiser la facture et le paiement, offrant une solution pour un virement performant et dématérialisé.

DSP3 : Nouvelles avancées pour les paiements et l’Open Banking


La solution pour les API bancaires non standardisées arrive avec DSP3, le nouveau paquet législatif européen incluant la directive DSP2. Cette mise à jour étend les capacités des API, permettant aux banques d’améliorer leurs modèles économiques. DSP3 renforce aussi la protection des consommateurs contre la fraude, obligeant les banques à rembourser en cas d’usurpation. Cela renforcera la confiance dans ce mode de paiement.

Pour rester compétitives, les banques s’engagent dans l’open banking en s’alliant à des experts. Les géants des services de paiement proposent également le virement open banking à leurs clients commerçants (Stripe, Adyen avec Tink). Élargissant le marché du virement compte à compte.