Financer vos vacances devient un défi avec une inflation persistante de 5%. Découvrez comment optimiser vos produits d’épargne pour éviter les regrets de briser un plan lucratif impulsivement.
Les livrets d’épargne, qu’ils soient réglementés (Livret A, Livret Bleu, LDDS, LEP, etc.) ou classiques. Ils offrent une épargne disponible en cas de besoin. Bien que leur rémunération soit inférieure à l’inflation de 5%, à l’exception du LEP rémunéré à 6,1%.
Il est recommandé de prioriser l’utilisation des livrets d’épargne. Cela pour financer vos vacances ou toute autre dépense ponctuelle. Inutile de les fermer complètement : vous pouvez conserver un montant minimum (10 euros pour un Livret A, voire 1,50 euro à La Banque Postale). Mais également de les reconstituer après l’été.
Votre assurance vie est une solution non bloquée pour vos dépenses. Même récemment ouverte, vous pouvez effectuer un retrait pour financer vos voyages. Cela en veillant à en faire un partiel afin de maintenir la fiscalité avantageuse.
Pour les contrats postérieurs à septembre 2017, un prélèvement automatique de 12,8% (PFU) sera effectué. Ainsi, récupérable en optant pour l’imposition au barème lors de votre prochaine déclaration en 2024. Pour les contrats plus anciens, choisissez entre le prélèvement forfaitaire libératoire (15% pour moins de 8 ans) et le barème de l’impôt.
Après 8 ans, bénéficiez d’une exonération d’impôt jusqu’à 4 600 euros (9 200 euros pour les couples). Prévoyez votre retrait à l’avance, car les délais de versement peuvent prendre une semaine.
En tant que salarié, si vous recevez régulièrement une prime d’intéressement ou de participation. Il est possible d’utiliser cette épargne pour vos vacances. Toutefois, si l’argent est placé dans un PER collectif ou un Perco, il sera bloqué jusqu’à la retraite.
Sur un Plan d’épargne entreprise (PEE), il sera seulement bloqué pendant 5 ans. Vérifiez l’historique de vos versements sur votre PEE. Il est également possible de faire un déblocage anticipé. Cela en cas d’événements tels qu’un récent achat de résidence principale, un mariage, une séparation, une naissance d’un 3e enfant, etc.
Vous pouvez également débloquer les fonds en cas de rupture récente de votre contrat de travail. Les gains réalisés grâce à votre PEE sont soumis aux cotisations sociales (17,2%). Mais pas à l’impôt sur le revenu, que ce soit pour un déblocage anticipé ou un retrait après 5 ans de détention.
Posséder un Plan d’épargne logement (PEL) peut être une opportunité à ne pas négliger. Actuellement, l’ouverture d’un PEL ne garantit qu’un rendement de 2% brut.
Cependant, si vous avez ouvert votre plan il y a une dizaine d’années, votre PEL vous rapporte 2,5% bruts ! Renoncer à ce taux garanti, bien qu’inférieur à l’inflation. Mais constant d’année en année, pourrait être préjudiciable pour votre épargne.
Penser à deux fois avant de prendre la décision de clôturer votre PEL ou votre Plan d’épargne en actions (PEA). Cela pour évaluer les avantages potentiels offerts par ces produits.